Loan ASB dengan Maybank- jom bincang

[mentari]

ASB Financing-i
ASB Financing-i is another form of term financing to purchase ASB unit trust based on Shariah principles of Bay’Al-Inah (sales with immediate repurchase)
Valid till 30 June 2010

Kelayakan:
Individu bumiputra yg berumur 18 tahun hingga 60 tahun

Jumlah Pinjaman:
Minima RM10K hingga RM200K

Tempuh Pinjaman:
25 tahun atau sehingga umur 60 tahun (mana yg terdahulu)

Faedah Pinjaman:
* pinjaman dibawah RM30K
BLR - 1.35% (3 tahun pertama)
BLR - 1.30% (tahun seterusnya)
* pinjaman RM30K keatas
BLR - 1.65% (sepanjang tempuh pinjaman)

Pembayaran:
Bulanan dengan Standing Instruction (SI)

Dokumen Diperlukan:
Pelanggan ASB baru
- borang permohonan
- fotokopi K/P
- fotokopi 3 bulan slip gaji terbaru (untuk pinjaman lebih RM50K)

Pelanggan yang sudah memiliki unit ASB
- borang permohonan
- fotokopi K/P
- fotokopi buku ASB

Jadual bayaran > http://www.maybank2u.com.my/WebBank/asb_repymtbl.pdf
Web Maybank > Maybank2u.com - ASB Financing-i

[mentari]

apa yg den nampak:
- sesuai utk mereka yg berumur kurang dari 35 tahun
- tempuh bayaran balik panjang (25 thn), bayaran bulanan jadi rendah
- pinjaman kurang RM50K, tak perlu slip gaji
- long term plan

ada pandangan/komen2 lain....

[mentari]

loan ASB RM50K
bulanan RM270
tempuh bayaran 25 tahun
tak perlu slip gaji sbb tak lebih RM50K - jadi ramai yg boleh apply kot...

bayaran RM270 x 12 = RM3240 setahun
dividen 7% x RM50K = RM3500 setahun

DO
bayaran sepanjang tempuh pinjaman RM270 x 12 x 25 = RM81,000
dividen kasar 7% x RM50K x 25 = RM87,500 < dividen dikeluarkan/guna setiap tahun
jumlah ASB RM50K(sijil) + RM87,500(dividen) = RM137,500
- peratus keuntungan: 69.75%

RE
jika dividen tidak diperam sepanjang tempuh = RM271,371.63 < betul ke ni...
- peratus keuntungan: 235.02%

halangan:
- mampukah membayar RM270 sebulan (tanpa gagal) selama 25 tahun
- bolehkah dividen tidak diusik selama 25 tahun

ME
- bayar ansuran tahun pertama RM270 x 12 = RM3240
- tahun2 berikutnya bayar ansuran dgn dividen (RM3500 - RM3240 = RM260)
- lebihan dividen (kasar) RM260 x 25 = RM6500
- peruntukan bayaran RM270 sebulan utk tahun ke-2 dan seterusnya, boleh digunakan utk hal lain....
(bayaran RM3240, pulangan RM50K(sijil) + RM6500(lebihan dividen) = RM56,500)
- peratus keuntungan: 1643.82%

[mentari]

diantara teknik2 yg ditunjukkan oleh DO, RE, ME...
teknik ME lebih menarik - tahun pertama bayar dgn wang sendiri, tahun berikutnya bayar dgn dividen ASB....
jadi wang gaji/sendiri tidak terusik atau boleh digunakan utk urusan lain bagi tahun ke-2 dan seterusnya.....

jom kita lihat loan ASB RM90K (bergantung kpd kemampuan individu)
bayaran bulan RM484 (tidak termasuk insuran)
tempuh bayaran balik 25 tahun - repayment table disini

bayaran tahun pertama RM484 x 12 = RM5808 setahun
dividen ASB 7% x RM90K = RM6300 setahun
bayaran dari dividen utk tahun berikutnya RM6300 - RM5808 = RM492 < baki dividen
baki dividen selama 25 tahun RM492 x 25 = RM12,300 (kasar - tidak termasuk dividen)

pulangan ASB setelah langsai pembayaran RM90K + RM12,300 = RM102,300, tanpa menjejaskan wang gaji/sendiri (cuma bayaran RM5808 tahun pertama)

p/s: sila ke Maybank berhampiran utk keterangan lanjut

[mentari]

apa yg den faham, loan ASB RM50K tidak memerlukan slip gaji (sila rujuk web Maybank)
oleh itu sesiapa sahaja boleh dapat loan RM50K..... apa2 pun sila rujuk Maybank berhampiran...

cuba kita guna teknik bayar ansuran thn pertama dgn wang sendiri/gaji....
ansuran tahun seterusnya dgn dividen ASB.....

tahun 1:
buat loan ASB(1) RM50K, tempuh bayaran 25 thn
- bayar ansuran tahun pertama RM270 x 12 = RM3240
- dividen RM50K x 7% = RM3500/thn
- tahun2 berikutnya bayar ansuran dgn dividen (RM3500 - RM3240 = RM260)
- lebihan dividen (kasar) RM260 x 25 = RM6500 < keluarkan dividen masuk ASW

tahun 2, 3, 4:
ulangi sebagaimana tahun 1

ringkasan:
- bayaran bulanan sebanyak RM270/bln selama 4 thn (RM270 x 48 bln = RM12,960)
- dividen kasar RM6500 x 4 = RM26,000
- tahun ke-26, tebus sijil ASB(1) RM50K
- tahun ke-27, tebus sijil ASB(2) RM50K
- tahun ke-28, tebus sijil ASB(3) RM50K
- tahun ke-29, tebus sijil ASB(4) RM50K

jumlah ASB + ASW ditahun ke-29 ialah RM200K(ASB) + RM26K(ASW) = RM226K
modal RM12,960, pulangan RM226K.... 29 thn akan datang..... berbaloi tak????

tahun ke-30, dividen ASB + ASW dah jadi pasif income.... hutang dah selesai...
dividen ASB RM200K x 7% = RM14K
dividen ASW RM26K x 6% = RM1560
jumlah dividen ASW + ASW = RM15,560/thn = RM1296.66/bln.... < wang pencen

[mentari]

tanpa OD
modal RM12K, invest dlm ASB, div 7% x RM12K = RM840 setahun...

dgn OD
modal RM12K > apply OD CIMB 90% (MOF) = RM10,800 (credit limit)
boleh guna credit OD RM10K, invest balik dlm ASB...
jumlah ASB RM12K(sijil) + RM10K(buku) = RM22K
dividen 7% x RM22K = RM1540 setahun
int OD 3.9% x RM10K = RM390 setahun = RM1.06/hari = RM32.10/RM33.20 bln
(int ditolak dari credit yg masih berbaki RM800, setiap bulan)

credit digunakan RM10K, bayar bulanan RM32.10/RM33.20... mudahkan....
kalau PL RM10K, berapa kena bayarrrrr....

[askmie]

jom kita lihat bagaimana saving RM100 sebulan, menjadi beribu2 lemon.....

saving RM100 sebulan dlm ASB, dividen tidak diusik/dikeluarkan
dgn mengambilkira dividen ASB 7% setahun
pengiraan bermula dari bulan januari

tahun 1 - jumlah ASB + dividen = RM1245.50

tahun 2 - jumlah ASB + dividen = RM2578.19

buat loan EasyRHB RM50K, tempuh 20 thn, bulanan RM204 (tanpa insuran)
bayaran bulan utk 5 tahun pertama rendah RM204/bln (int sahaja)
bayaran selama setahun RM204 x 12 = RM2448
bayaran dibuat dari ASB terkumpul RM2478.19
saving bulan RM100 dibuat seperti biasa

tahun 3 - jumlah saving ASB + dividen = RM1245.50
- jumlah ASB thn 1 & 2 = RM2578.19
- loan ASB EasyRHB RM50K, tempuh 20 thn, bayaran 5 thn pertama RM204/bln
- bayaran loan (thn 1) RM204 x 12 = RM2448
- baki ASB RM2578.19 - RM2448 = RM130.19
- dividen ASB RM50K x 7% = RM3500
- ASB akhir tahun RM3500 + RM130.19 = RM3630.19

tahun 4 - jumlah saving ASB + dividen = RM2578.19
- ASB RM3630.19 - RM2448(loan thn 2) = RM1182.19
- ASB akhir tahun RM1182.19 + RM3500(dividen) = RM4682.19

tahun 5 - jumlah saving ASB + dividen RM4004.16
- ASB RM4682.19 - RM2448(loan thn 3) = RM2234.19
- ASB akhir tahun RM2234.19 + RM3500 = RM5734.19

tahun 6 - jumlah saving ASB + dividen = RM5529.95
- ASB RM5734.19 - RM2448(loan thn 4) = RM3286.19
- ASB akhir tahun RM3286.49 + RM3500(dividen) = RM6786.19

tahun 7 - jumlah saving ASB + dividen = RM7162.55
- ASB RM6786.19 - RM2448(loan thn 5) = RM4338.19
- ASB akhir tahun RM4338.19 + RM3500(dividen) = RM7838.19

terminate loan EasyRHB awal tahun ke-8.
- dividen terkumpul dari loan ASB EasyRHB RM7838.19
- ASB terkumpul dari saving bulan RM7162.55
- jumlah ASB RM7838.19 + RM7162.55 = RM15,000.74

dari jumlah terkumpul RM15K, boleh buat Overdraft (OD)
dari OD CIMB RM13,500 (credit limit), boleh membayar loan ASB RM200K (Maybank)
dari loan ASB RM200K, menghasilkan dividen RM14K setahun

perbandingan: saving RM100/bln dlm ASB selama 7 thn, menghasilkan RM10,778.58

[RageX]

macam menarik je bunyi

maintain rm100 bulan2 di ASB
boleh bayar loan 50k di RHB ?

macam tu ke.

[askmie]

memang cara untuk saving ni..kalo rasa minat bleh try..

[RageX]

apa ka syarat2nya?

adakan anda suda mencubanya